Kreas finansieringsindex vittnar om en nedåtgående trend för små och medelstora företag i antalet ansökningar med låneerbjudanden. Index ligger nu på 70% för Q3 2022, vilket är ett tapp från högsta nivån på 85% för fjärde kvartalet 2021. Det innebär att 3 av 10 företag som söker finansiering genom Krea inte blir presenterade med några förslag för företagslån, factoring eller fastighetslån.
Krea är en finansieringstjänst med en jämförelseplattform för små- och medelstora företag att hitta finansiering med de bästa möjliga villkoren.
Trots att vi ser en klar justering av bankernas riskaptit, är situationen fortfarande stabil jämfört med starten av coronapandemin, skriver Krea i ett pressmeddelande. Tappet är störst för företag med låg kreditvärdighet där finansieringsindex fallit från 67,5% under Q4 2021, till 37,5% under det senaste kvartalet.
– Sedan starten av kriget i Ukraina, och därtill omfattande räntehöjningar, har vi sett att aktiva banker och långivare på Kreas plattform gradvis stramat åt sin riskbenägenhet. Störst effekt ser vi för branscher och företag där lönsamheten varit låg sedan innan, vilket gjort dessa ännu känsligare för ökade kostnader för exempelvis insatsvaror, säger Carsten Leth, CCO på Krea.
– Vidare ser vi att den kreditgivare som är mest aktiv på Kreas plattform i genomsnitt ger bud på 24% av godkända ansökningar. Det innebär att långivaren avstår att ge bud på 3 av 4 ansökningar. En förklarande faktor till denna siffra är att varje långivare har en rad av krav för att godkänna en låneförfrågan, i huvudsak framförallt de som är specialiserade i en viss industri eller marknadssegment.
I takt med den ökande osäkerheten i omvärlden och bankernas åtstramning av kreditbedömningen, har marknadsläget för företagskrediter blivit allt mer komplex, framhåller Krea. Krea har däremot några tips som små och medelstora företag kan ta till sig vid en ansökan.
- Se till att låneansökan innefattar relevant information. I en tid av osäkerhet är det extra viktigt för banker och långivare att ha tillgång till uppdaterad bokföring, för att bilda en verklighetsbaserad uppfattning om hur företaget presterar.
- Ange relevanta säkerheter för lånets syfte och belopp. Detta kan vara fastighetspant, likvida tillgångar eller borgensman.
- Då olika långivare fokuserar på olika delar av företagsmarknaden (ex. Industri eller storlek) är det gynnsamt att låneansökan går till fler långivare samtidigt. När din ansökan exponeras till fler olika långivare samtidigt, ökar du dina chanser att få ett lån beviljat och dessutom välja den bästa räntan. Kreas data visar på att företag som ansöker via en låneförmedlare, har tre gånger större chans att få ett lån, jämfört med att gå direkt till banken.
